1. KYC là gì và tại sao KYC quan trọng?

Know Your Customer (KYC) - Định danh khách hàng là một thủ tục để xác định và xác minh danh tính khách hàng đúng với những gì họ đã khai báo, đảm bảo tính hợp pháp và tuân thủ luật, quy định hiện hành.

Các thủ tục KYC thường được áp dụng tại các ngân hàng, tổ chức tài chính để đánh giá, giám sát rủi ro, ngăn ngừa gian lận, tránh các hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và các chương trình tham nhũng bất hợp pháp khác.

Quá trình này bao gồm các bước kiểm tra được thực hiện trong giai đoạn đầu doanh nghiệp tiếp xúc với khách hàng, để xác minh rằng khách hàng là thật, thông qua so sánh sự trùng khớp giữa các tài liệu xác định danh tính (chứng minh thư, thẻ căn cước, bằng lái xe,...) và khuôn mặt, thông qua sự hiện diện của khách hàng.

2. Chuyển đổi số từ KYC sang eKYC trong lĩnh vực ngân hàng

Trong bối cảnh chuyển đổi số diễn ra mạnh mẽ, quy trình eKYC - định danh khách hàng trực tuyến được các tổ chức tài chính và ngân hàng áp dụng để nâng cao năng lực cạnh tranh và thu hút khách hàng.

eKYC (electronic Know Your Customer) được dựa trên quy trình KYC với sự hỗ trợ từ video call và các công nghệ trí tuệ nhân tạo như: xác thực khuôn mặt (Face-matching) để so khớp khuôn mặt với ảnh trên giấy tờ tùy thân; nhận diện ký tự (OCR) để đọc và trích xuất các thông tin trên giấy tờ, đối chiếu thông tin cá nhân tức thời với cơ sở dữ liệu tập trung về danh tính người dùng,... Khách hàng không cần gặp mặt, tới trực tiếp chi nhánh của ngân hàng mà có thể thực hiện quy trình định danh ở bất cứ đâu, thông qua cuộc gọi Video Call.

eKYC giúp doanh nghiệp tự động hóa quy trình điền thông tin, rút ngắn thời gian xác thực khách hàng và đơn giản hóa quy trình tiếp nhận khách hàng, từ đó tiết kiệm được chi phí và mang lại sự hài lòng cho khách hàng.

3. Những lưu ý khi triển khai eKYC

Song song với việc nâng cao trải nghiệm người dùng, khi triển khai phương thức eKYC - định danh khách hàng trực tuyến, các ngân hàng và tổ chức tài chính cần phải chú trọng hơn vào xây dựng các phương thức phòng tránh rủi ro, chống gian lận và giả mạo.

Quy trình eKYC qua selfie tiềm ẩn những vấn đề như khách hàng dùng ảnh có sẵn, chỉnh sửa và giả mạo thông tin, làm giả chữ ký, không xác minh được khách hàng tồn tại hay không.

Trong các phương pháp đang được áp dụng, eKYC bằng Video Call có độ tin cậy cao, đang được áp dụng tại nhiều ngân hàng trên thế giới, tuân theo các quy định của Luật pháp về Chống rửa tiền (AML) hay Luật về các dịch vụ định danh, xác thực và tin cậy điện tử (eIDAS).

eKYC qua Video Call cho phép nhân viên giám định tương tác với người dùng một cách chân thực, với độ tin cậy gần giống như quy trình nhận dạng và xác minh khuôn mặt truyền thống.

Với việc đưa Video Call vào eKYC, quy trình tiếp nhận khách hàng mới chứng kiến sự thay đổi từ quy trình cồng kềnh, tốn nhiều thời gian sang một quy trình tối ưu, an toàn và nhanh chóng. Khách hàng có thể mở tài khoản trực tuyến từ bất kỳ đâu mà không cần đến các chi nhánh giao dịch, thời gian chờ giảm từ 3 tuần xuống còn 3 phút, trong khi vẫn đảm bảo các tiêu chuẩn an toàn.

Bên cạnh việc lựa chọn phương pháp eKYC, các công ty và ngân hàng cũng cần lựa chọn các đối tác tin cậy, am hiểu về các nghiệp vụ eKYC trong doanh nghiệp để có thể đưa ra những tư vấn phù hợp nhất.

Stringee là công ty cung cấp giải pháp eKYC qua Video Call uy tín dành cho doanh nghiệp. Các giải pháp eKYC Stringee đang cung cấp bao gồm:

✔ Ứng dụng Video Call: Nhân viên trao đổi, giao tiếp trực tuyến với khách hàng bằng video, hướng dẫn các thao tác để xác định danh tính (cầm chứng minh thư, cử động khuôn mặt, ký trước mặt nhân viên qua video call,...)

✔ Kết hợp công nghệ AI:

• Ứng dụng OCR giúp nhận dạng ký tự thông tin khách hàng trên giấy tờ tùy thân
• Face Matching: Nhận diện độ chính xác khuôn mặt khách hàng từ cuộc gọi video và giấy tờ.

✔ File ghi hình được lưu lại vào hồ sơ của khách hàng giúp chống làm giả, đối chiếu sai sót.

✔ Khả năng tích hợp nhanh chóng vào Mobile App có sẵn.

Với kinh nghiệm triển khai giải pháp chuyển đổi số cho các khách hàng lớn trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính như TPBank - Ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng NCB, Chứng khoản VNDIRECT, Stringee là đối tác công nghệ tin cậy cho doanh nghiệp của bạn.

Đăng ký nhận tư vấn miễn phí và demo giải pháp eKYC từ Stringee ngay Tại đây

Xem thêm bài viết: Quy trình Định danh Khách hàng qua Video Call

Xem thêm bài viết: eKYC và tiếp nhận khách hàng số (Digital On-boarding)

Xem thêm bài viết: Tại sao xác minh eKYC bằng Video Call lại tối ưu cho doanh nghiệp?